融資審査はどのような流れで行われているか

銀行融資の審査はどのような流れで行われているか。

川北英貴著「銀行からの融資完全マニュアル」（すばる舎）を参考として。

銀行内の担当

銀行は、どの銀行においても、大まかに以下のような担当分けがされています。

• 預金係：支店窓口で、入出金・振込受付・事務処理を担当
• 得意先係：外回りの営業を担当
• 融資係：融資の審査を担当

融資審査の流れ

• 基本的には、得意先係からのスタート
• 得意先係がついていない場合、融資係からのスタート
• 支店長が最終決裁者になるパターンもあれば、さらに本部の審査部に回付されるパターンもある

最終決裁者

最終決裁者が、支店長か、本部審査部部長か、本部役員かは、以下の要素によって決まるとされています。

• 融資総額（多い場合、本部にも回付される可能性あり）
• 支店の格（格が高い支店の支店長は最終決裁可能な金額も多い）
• 企業の信用格付（決算書、定性要因）
• 返済期間
• 金利
• 担保
• 無担保部分の融資総額の多寡（保証協会の保証で保全されない部分）