銀行融資には、「保証付融資」と「プロパー融資」という選択肢がありますが、その「プロパー融資」という選択肢を持つには。
川北英貴著「銀行からの融資完全マニュアル」（すばる舎）を参考として。
銀行融資の2タイプ
銀行融資には、大きく分けて、以下の2タイプがあります。
- 信用保証協会の保証がついた「保証付融資」
- 銀行そのものとの取引である「プロパー融資」（保証協会の保証がついていないもの）
このほかにも、ノンバンク保証付融資というものもありますが、選択肢としては上記2つが使えるのであればそれに越したことはないと考えられます。
使い分けるには、まずは選択肢として持てるかどうか
前回記事で、「保証付融資」と「プロパー融資」の使い分けがありましたが、使い分けるには、そもそも選択肢として持ちうるかどうか、という点があります。
銀行からしてみると、プロパー融資よりは保証付融資の方がリスクが少ないため、保証付融資の提案の方がしやすい面があります。
「プロパー融資」という選択肢を持つには
「プロパー融資」という選択肢を持つには、という点、川北英貴著「銀行からの融資完全マニュアル」（すばる舎）は参考になります。
前提として
前提として、”銀行が貸したくなる財務状態”である必要があるといえます。
小さくスタート
まずは小さくスタートし、プロパー融資としての返済実績を積み上げることができれば、信頼に繋がり、より大きなプロパー融資へと繋がっていきます。
”小さくスタート”とは、「融資金額が小さい」・「返済期間が短い」・「資金使途が明確」など、銀行にとってリスクの少なく取り組みやすいことを指します。
具体的には、以下のようなものです。
- つなぎ資金
（建設業など、材料費が先行し、後から売上入金となる間をつなぐ資金） - 季節資金
（季節性の強い業種など、先行して在庫を積み、後から売上入金となる間をつなぐ資金） - 賞与資金
- 納税資金
新規先に提案してもらう
既存で他銀行からの借入があり、そこに新規で銀行からの話がある場合です。
「保証付融資は十分なので、プロパー融資であれば考える」などの交渉ができる余地があります。
抱合せで提案してもらう
保証付融資とプロパー融資を抱合せ（同時または近い時期）で提案してもらえるかどうか。
抱合せであれば、保証協会も、銀行がリスクを取ってプロパー融資で貸そうとしているほど信頼しているなら、と審査もより通りやすくなる相乗効果も考えられます。
