融資審査では、どのようなことが見られるのか。
川北英貴著「銀行からの融資完全マニュアル」（すばる舎）を参考として。
目次
融資審査のポイント
融資審査におけるポイントとして、以下のような点が挙げられます。
- 背景（事業内容、事業実態、役員個人など）
- 決算書（財務内容、業績）
- 資金使途
- 資料（商品・サービス概要など）
- 日常取引（利息以外の銀行取引）
- 経営計画（今後の業績見通し、経営改善計画）
財務状態というよりも、資金使途
財務状態がよくても、その「資金使途」が、社長個人の趣味のためのものであれば、まず融資審査は通らないと思われます。
財務状態が悪くても（債務超過、経常赤字など）、その「資金使途」が事業の維持・成長のために必要不可欠と考えられるものであれば、融資審査が通る可能性があります。
上記のとおり、「資金使途」は、あるいは財務状態以上に重要であるということになります。
「資金使途」をより具体的・詳細に説明でき、できれば書面・資料などでより明確に説明できれば、融資審査が通る可能性も非常に高まるということになります。
具体的に示す
「資金使途」を具体的に示すためには、借りるきっかけごとに、以下のような説明・書面・資料があるとよいと考えられます。
設備資金
機械等の購入のために資金が必要なのであれば、以下のような説明・書面・資料があるとよいと考えられます。
- 設備の見積書
- その設備の導入により、事業においてどのようなよい効果があるか
運転資金
増加運転資金（売上が増加していくことで資金が必要）
- その売上が増加していくことで、在庫・売掛金がどれほど増加することが見込まれるか
つなぎ資金（先に仕入・外注があり、後に売上回収となるため、資金が必要）
- 発注先との契約書・発注書
- 先行して支払う仕入・外注費の支払予定リスト
- 発注先からの入金予定額
季節資金（閑散期における繁忙期準備のために資金が必要）
- 閑散期の仕入計画・繁忙期の販売計画
- 過去2～3年の実績値
賞与資金・納税資金
- 賞与の支払予定表
- 納税の概算金額
資金が不足する時期の穴埋めのための資金
- 資金繰り予定表
- 資金不足となる時期・金額を明確に示す
より多く保有し、安全な資金繰りとするための資金
- 資金繰り予定表
- 経営の安全性を高めるために、預金を豊富に持っておきたいと伝える
